距离《国度金融监督惩办总局对于加强买卖银行互联网助贷业务惩办擢升金融处事质效的告知》10月1日弘扬执行不及半月，行业正面对一场大考。
在此配景下，南皆湾财社记者关注到一款名为“榕树贷款”的居品以7.2%-36%的年化利率公开展业，其接近监管红线的利率上限与新规条目的详尽融资成本敛迹形成显著对比。
据官方小措施炫夸，榕树贷款背后的贷款机构为广州数融互联网小额贷款有限公司（下称“数融小贷”），该公司系百融云创科技股份有限公司全资子公司。
36%网贷利率再现江湖？
记者通过榕树贷款官方小措施页面发现，该公司首推居品为“榕树优选贷”，最高贷款额度为20万元。此外还有车抵贷、房抵贷以及行将上线的大额信用贷等，额度从30万-3000万不等，其中房抵贷显著标注出年化利率为2.8%-18%。
据小措施页面底部的小字信息炫夸，整个居品的利率范围为年化利率7.2%-36%（单利）。
随后，南皆湾财社记者以用户身份致电榕树贷款客服，就居品额度、资方性质及利率水对等中枢问题伸开问询。
针对用户最温煦的贷款额度问题，客服暗意，榕树贷款最高可请求额度为20万元，但履行获批额度存在个体互异。“每个用户的请求情况不不异，而况匹配的资方不同，是以请求下来的额度亦然不不异的，具体是以系统履行审核的情况为准。”客服强调。
当记者追问“是否由榕树平直放贷”时，客服明确否定了平台的放贷天禀，称其实质为“智能详尽处事平台”。“咱们这边自身榕树是莫得假贷业务的，会给您匹配其他的居品出资方来出资。”
此外利率方面，在记者追问下，客服炫夸，居品利率并无长入规范，“每个用户的情况不不异，资方的利率制定也不不异”，但给出了明确的区间范围：“频繁是7.2%~36%这个区间。”
对于记者直击“利率是否会到36%”及合规性的疑问，客服长久以“顺应国度规定”看成恢复，未正面证据36%利率的履行执行情况。
“咱们这边的利息如实皆是顺应国度规定的，不会超越正当的范围，您不错省心。”客服同期暗意，借款时页面会明确展示整个用度及还款计算，用户可在请求额度后、提现前检察具体利率，再决定是否办理，且平台会进行两次审核。
榕树贷款母公司靠导流撑起半边天？
据官网先容，榕树贷款是港股上市公司旗下智能金融详尽处事平台，于2017年上线，其背后贷款机构数融小贷。
公开贵府炫夸，数融小贷为百融云创科技股份有限公司（下称“百融云创”，06608.HK）全资子公司。据企查查，数融小贷开导于2017年，注册本钱为2亿元。
母公司百融云创（股票代码：6608.HK）开导于2014年3月，2021年3月在香港连接来回所主板成效上市。官网先容，百融云创是一家东谈主工智能（AI）手艺处事公司，所提供的居品与处事主要哄骗于银行、消金、保障、电商、汽车、物流、票务、动力和建筑等多个行业。
此外，该公司通过模子即处事（MaaS）及业务即处事（BaaS）的模式提供处事。
百融云创2025年中期事迹公告炫夸，按捺2025年6月底，申报期内兑现收入达16.12亿元（东谈主民币，下同），同比增长22%；期内溢利为2.01亿元，同比增长41%。
营收中主要包括：模子即处事“MaaS”和业务即处事“BaaS”，收入分辩为5.02亿元和11.1亿元。其中，BaaS-金融行业云收入达到8.57亿元，同比增长45%，占总收入53%傍边。
该公司中报流露，BaaS金融行业云基于MaaS上风，对用户进行精确画像、分层，并匹配计谋，得到增量用户同期运营存量用户，匡助银行、消金、互金、证券、钞票惩办机构周转资产。BaaS金融行业云字据所促成的信贷来回界限或钞票惩办界限，收取手艺处事费。
新规倒计时，利率红线拉锯战
距《国度金融监督惩办总局对于加强买卖银行互联网助贷业务惩办擢升金融处事质效的告知》（下称《助贷新规》）10月1日弘扬执行，已不及半月。
《助贷新规》中明确，退却增信处事机构以“询查费”“参谋人费”等格局变相提高费率。以往通过“双融担”“绑缚会员费”将详尽利率推高至36%的操作，将被认定为非法，或面对严格处罚。
不外，针对24%—36%年化利率助贷业务是否被休止长久存在争议。
《助贷新规》建议，买卖银行应当无缺、准确掌捏增信处事机构履行收费情况，确保借款东谈主就单笔贷款支付的详尽融资成本顺应《最高手民法院对于进一步加强金融审判责任的几许倡导》等筹办规定。
字据《最高手民法院对于进一步加强金融审判责任的几许倡导》规定，金融借款协议的借款东谈主以贷款东谈主同期宗旨的利息、复利、罚息、讲错金和其他用渡过高，权贵背离履行圆寂为由，请求对贪图超越年利率24%的部分赐与调减的，应予赞成，以灵验裁减实体经济的融资成本。
针对24%—36%年化利率助贷业务异日走势存在两种说法。
一是，若从严解读，这意味着筹办部门初度明确，借款东谈主单笔贷款支付的详尽融资成本上限将不得超越年化24%，以后助贷机构不得涉足年化利率超越24%的个东谈主花费金融贷款业务。
二是，若从宽解读，助贷机构八成仍能连接拓展年化利率上限36%的花费金融贷款业务，但超越年化利率24%的助贷业务将不受法院赞成，筹办花费金融贷款讲错偿还诉讼将有可能被法院反璧。
不外业内大皆觉得，《助贷新规》将对正在兴起的助贷业务“双融担”模式、会员制等“擦边改进”形成不小的影响。
所谓“双融担”模式，是指部分助贷平台将年化利率36%的贷款分红两份，一份是浅显的担保型借款协议，明确年化贷款利率在24%以内，由银行与一家融资担保公司看成贷款方与融资担保方；另一份是借款东谈主与第二家融资担保公司鉴定，由后者收取年化利率在12%以内的担保询查费或担保信息处事费。
也即是说，在“双融担”模式下，就协议层面而言，银行等金融机构仍是在作念年化利率24%以内的花费金融业务，但借款东谈主的履行贷款利率却最高可达年化36%。
王蓬博告诉南皆·湾财社记者：“现时，金融机构与助贷机构配合东要有固收兜底和分润两种模式。职权类居品在其中成为助贷机构加多营收的形势，因其可借职权之名，变相提高详尽融资成本。助贷机构布局职权类居品，是因助贷新规按捺详尽融资成本，为保管利润而为之。监管摸底的音问将在短时辰内冲击非法机构，最根柢如故利润何如得到，合规头部平台或迎来更多契机，中小平台面对转型贫寒，甚而可能被市集淘汰。”
助贷新规落地参预倒计时阶段，榕树贷款36%利率的存续争议，正是行业合规转型阵痛的缩影。尽管利率红线尚存解读空间，但10月后新规弘扬落地执行，“擦边高息”模式难以为继，行业洗牌已近在眉睫。
采写：南皆·湾财社记者 马青体育游戏app平台